Сервисы, выдающие себя за форекс-брокеров, ежедневно обманывают все больше людей. Сайты таких фальшивых "брокеров" появляются в интернете, как грибы после дождя. Но объединяет их одно — это настоящие мошенники. Вернуть деньги от таких "брокеров" через чарджбэк-диспут весьма непросто.
Жулики находят своих жертв либо путем холодных звонков по базам данных клиентов, утекшим от банков, либо через рекламу, обещающую баснословные прибыли буквально из воздуха. На деле же никаких торгов акциями, нефтью, металлами и другими активами на самом деле не происходит. Все эти так называемые «платформы», предоставляемые мошенниками, — это фальшивки. Все сделки рано или поздно сливаются либо автоматически, либо вручную через админку этой платформы.
Цель брокеров-мошенников форекса — выманить как можно больше денег у доверчивых трейдеров. Сначала они показывают легкие и огромные заработки на поддельной торговле и даже могут позволить вывести небольшую часть вложенных денег. Но рано или поздно наивного "трейдера" ждет слив и потеря всех средств, переведенных т.н. "брокеру".
Когда потерпевший понимает, что его обманули, возникает вопрос: как вернуть деньги от "брокера"? Надеяться на добровольный возврат средств от мошенников не имеет абсолютно никакого смысла. Весь их бизнес построен на обмане людей. Наоборот, под предлогом вывода денег они могут выманивать еще больше, например, для уплаты вымышленных страховок, налогов или банковских комиссий. Некоторые, особенно доверчивые, отдают последнее и даже берут кредиты, надеясь вернуть хотя бы то, что вложили. Безусловно, никто ничего добровольно возвращать не собирается. В последнее время хитрые жулики, поняв, что из "клиента" на "форекс" денег уже никак не выманить, они звонят под видом "британских" или "польских" юристов и сообщают, что деньги "трейдера" найдены и находятся на "эскроу-счёте". Чтобы забрать их, необходимо перевести еще несколько тысяч евро. Схема развода выглядит очень глупо со стороны, однако многие отчаявшиеся вывести из брокера решаются и на такой шаг, дополнительно тратя впустую еще и на фейковых адвокатов. Нужно ли говорить, что никаких эскроу-счетов нет и в помине, а звонят им из того же колл-центра, из которого до этого звонили "менеджеры" брокера. Только голоса другие.
В ситуациях, когда обманул фальшивый брокер форекса, предусмотрена процедура, дающая шанс на возврат. Это процедура чарджбэк — оспаривание транзакций через банк-эмитент, то есть банк, чьей картой были проведены платежи в пользу мошенников. Для этого нужно отправить в банк-эмитент правильно составленное заявление — cardholder dispute form. Согласно правилам международных платежных систем Visa и Mastercard, банк-эмитент обязан инициировать процедуру чарджбэк. В случае потери денег у псевдо-брокеров это фактически единственный действенный способ вернуть средства. Как показывает практика, правоохранительные органы медленно реагируют на обращения граждан, пострадавших от рук брокеров-мошенников, а суды часто бессильны, так как мошенники скрываются в офшорных юрисдикциях, где регистрируют компании, управляющие мошенническими сайтами. Даже когда полиция иногда накрывает колл-центры мошенников, это мало помогает в возврате денег, так как средства выводятся за пределы действующей юрисдикции.
Согласно правилам МПС, граничный срок оспаривания — 540 дней с момента транзакции (это касается Visa и Mastercard, для карт платежной системы Мир срок составляет 180 дней).
Следует отметить, что процедура чарджбэк возможна, если деньги переводились с использованием данных карты — номер, срок окончания и CVV код. При переводе денег напрямую на карты физических лиц, счета компаний и через обменники (включая биткоин-обменники), чарджбэк неприменим. Это четко прописано в правилах МПС.
Также, у Visa и Mastercard существуют и специальные сроки обжалования транзакций при диспутах, в зависимости от кода оспаривания. Сроки могут сокращаться до 120 дней, в зависимости от того, как и когда у держателя карты были последние взаимодействия с брокером.
Несмотря на видимую простоту, процедура чарджбэк имеет множество подводных камней. Во-первых, не все банки охотно принимают заявления на оспаривание транзакций, предпочитая отвечать стандартными отписками, что, мол, средства, переведенные для форекс-деятельности, не подлежат оспариванию. Поэтому ни в коем случае нельзя оставлять заявку в банк-эмитент по телефону. Это дает банку возможность легко отказать клиенту.
Во-вторых, отправленное заявление должно иметь четкую структуру согласно требованиям МПС, с указанием правильного кода оспаривания, подробным описанием ситуации, ссылками на нормативные акты и доказательствами мошеннических действий брокера. Банки-эмитенты не утруждают себя составлением таких документов, поэтому бремя доказывания ложится на клиента. Обычно правильно составленное заявление на чарджбэк состоит из 30-40 листов А4. Также требуется перевод заявления на английский язык.
В-третьих, даже если эмитент открывает диспут, торговая точка может отказаться возвращать средства. В этом случае необходимо настаивать на продолжении диспута в арбитраже МПС. Вообще, поведение большинства отечественных банков в отношении процедуры чарджбэк таково, что приходится буквально шаг за шагом вынуждать сотрудников банка совершать действия, которые банк обязан делать самостоятельно. В процессе работы с эмитентом приходится отправлять десятки электронных писем и различных документов.
В идеале, цикл процедуры чарджбэк от подачи заявления до получения возврата длится не менее двух месяцев. Однако все зависит от множества факторов: поведения банка-эмитента и банка-эквайра, от брокера, кода деятельности торговой точки (МСС), давности самих транзакций и т.д.
Псевдо-брокеры
В интернете можно найти сотни сайтов, которые называют себя брокерами форекса и бинарных опционов. В русскоязычном сегменте также активно работают различные псевдо-инвестиционные scam-проекты, известные как пирамиды или хайпы. Все эти площадки нацелены на одно — выманить деньги путем мошенничества у доверчивых граждан из России, Беларуси, Украины, Казахстана, Грузии, Польши, Германии, Италии, Греции, Латвии, Молдовы, Словакии, Чехии, Эстонии, Израиля, Литвы, Португалии, Канады, Испании, Франции и других стран. Перечислять все эти мошеннические проекты нет смысла, так как их жизненный цикл обычно короток. Набрав негативные отзывы, они забрасывают старый домен и покупают новый. Немного изменив дизайн и легенду, они продолжают обманывать людей на новых доменах с новыми названиями. Но суть мошенничества остается неизменной. Среди активно действующих и уже закрытых мошеннических проектов можно выделить следующие: AGlobalTrade, MaxiMarkets (MaxiTrade, Umarkets), Cauvo Capital (экс BTG Capital), Lionex Capital (Лионекс), Plexusfin, LimeFX, Tradershome, LBLV, Olymp Trade, Vlom.com, Nyse24, Teletrade, UBS-Capitals, Afex Capital, KIEXO, Fortrade, FinQ, trend.com, KREDO CAPITAL GROUP, PointPay, MerosTM, RG Ht, AnderidaGroup, BlackTerminal, finansa.com, Legacy FX, Pocket Option и другие. Если вы столкнулись с каким-либо мошенническим проектом, можете добавить его в комментариях к этой статье.
