Представьте ситуацию: вы пьете утренний кофе, открываете приложение банка и видите, что ночью с вашей карты списали деньги где нибудь в Нигерии или Гане. Какому-то непонятному ITEC MARKETING AND TRAINI ушло $218.93, а потом еще $122,45 некому Eixonova Solutions. Первой наступает паника. А за ней вопрос: «что делать?». Профильные юристы часто сталкиваются с такими кейсами. Они могут поделиться хорошей новостью, что ваши деньги не потеряны навсегда. В международных платежных системах, таких как Visa и Mastercard, существует встроенный механизм защиты покупателей. Сегодня мы поговорим о том, как использовать процедуру под названием Chargeback (чарджбэк), чтобы вернуть свои деньги при подобных списаниях.
Прежде чем писать заявления в банк и начинать “качать права”, сделайте самое главное-заблокируйте карту. Прямо сейчас, в приложении банка или звонком на горячую линию банка. Если мошенники нащупали путь к вашим карточным данным, они будут пытаться списывать деньги снова и снова.
Что такое чарджбэк и с чем его едят?
Чарджбэк (Chargeback)-это процедура принудительного возврата денег от продавца покупателю, которую проводит банк по правилам платежной системы. Когда вы платите картой ваш банк и банк продавца подчиняются строгим правилам определенной международной платежной системы (МПС). Если продавец списал деньги незаконно, она позволяет вашему банку забрать их обратно.
В случае, когда мошенники расплатились вашими данными в интернете, понадобится специальный код оспаривания. Для МПС Visa это код 10.4 Other Fraud: Card-Absent Environment (иное мошенничество: Операция без присутствия карты).
Для МПС Mastercard это код 4837: No Cardholder Authorisation (отсутствие авторизации держателя карты). Код ошибки 4837 возникает, когда держатель карты утверждает, что не давал согласия на покупку, совершенную с использованием его карты. Спор по этому коду может быть вызван как реальной мошеннической деятельностью так и простой путаницей в процессе оформления интернет заказа через сайт продавца.
Что значит «без присутствия карты»? Это значит, что покупка совершалась в интернете. Никто не вставлял вашу пластиковую карточку в терминал на кассе супермаркета и не вводил ПИН-код. Кто-то просто ввел номер вашей карты, срок действия и CVC-код. Логика международных платежных систем на вашей стороне: раз физической карты у продавца не было, а вы заявляете, что ничего не покупали и ничего не заказывали -продавец должен доказать обратное. Не сможет доказать? Тогда деньги должны вернуть вам.
Как запустить процесс возврата?
Собираем доказательства и пишем заявление в банк. Для этого понадобится выписка из банка, где четко видны:дата операции, сумма и валюта операции,название продавца (мерчанта), например, ITEC MARKETING AND TRAINI или Eixonova Solutions.
Вам нужно подать в банк официальное заявление на оспаривание транзакции (в некоторых банках это можно сделать прямо в чате поддержки, в других — нужно идти в отделение).
Что желательно указать в заявлении: обстоятельства списания средств код основания для возврата- банковские клерки любят, когда с ними говорят на их языке.
Четко пропишите: «Карту не терял(а), никому не передавал(а), данные не сообщал(а). Согласия на данные операции не давал(а), в указанном в выписке интернет магазине ничего не приобретал(а)».
Подсказка: если вам нужна срочная консультация , напишите нам в комментарии или в мессенджер!
Банк обязан принять ваше заявление. После этого он связывается с банком продавца (эквайером). Тот, в свою очередь, запрашивает у продавца доказательства: «Эй, парень, а этот человек точно у тебя что-то покупал?». Процесс не быстрый, по правилам МПС он может занимать от 30 до 60 дней, но часто решается быстрее.
Какие могут быть подводные камни?
Фактор СМС-кода (3D Secure). Если окажется, что при списании денег вам приходила СМС с кодом подтверждения или пуш-сообщение от банка, и этот код был введен на сайте, вернуть деньги будет очень и очень проблематично. Платежная система считает так: раз код из СМС введен, значит, платили вы. Если же деньги списали «втихую», без всяких 3D Secure (как часто бывает при интернет-подписках или в зарубежных магазинах) , шансы на возврат довольно высоки.
Не тяните время.По правилам МПС, у вас есть 120 дней с момента мошеннической транзакции, чтобы подать заявление. Но чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.
Частые “отмазки” банков.
Иногда операторы в чате на первой линии могут сказать: «Мы перевели деньги успешно, идите в полицию». Полиция — это резонно и правильно, но банк не имеет права отказать вам в приеме заявления на чарджбэк. Если оператор отказывает, зовите старшего специалиста или пишите официальную претензию. Вы имеете полное право воспользоваться правами на возвратный платеж.
Важная рекомендация.
Увидели чужую покупку по вашей карте? Блокируйте пластик, выгружайте выписку и требуйте от банка запустить чарджбэк.Закон и правила платежных систем в этой ситуации на вашей стороне.
Обращаем ваше внимание, что процедура оспаривания транзакций (чарджбэк) регламентируется строгими и сложными правилами международных платежных систем. Любая неточность в формулировках заявления, неполный пакет документов или неправильная трактовка причины (Reason Code) может привести к окончательному отказу со стороны банка без права на повторную подачу. Чтобы не рисковать потерей средств из-за формальных ошибок, настоятельно рекомендуется не заниматься самостоятельным оспариванием транзакций, а обратиться к профильному юристу (специалисту по банковскому праву), который грамотно подготовит доказательную базу и возьмет на себя взаимодействие с вашим банком.
Оставьте заявку на консультацию. Мы поможем оценить Ваши шансы chargeback.
